京東推供應鏈金融服務：欲加大增收力度
2015年04月16日資源
日前，京東商城上線其供應鏈金融服務平臺，并與中國銀行 (601988 股吧,行情,資訊,主力買賣)北京分行簽署全面戰略合作協議，雙方將向京東的供應鏈合作伙伴提供金融服務。
“京東現有供應商超過1萬家，其與中國銀行北京分行的合作，通過提供融資支持幫助供應商加快資金流轉。目前，京東已累計融資15億美元，從中國銀行、建設銀行 (601939 股吧,行情,資訊,主力買賣)、工商銀行 (601398 股吧,行情,資訊,主力買賣)、交通銀行 (601328 股吧,行情,資訊,主力買賣)等金融機構獲得超過50億元的授信業務。”京東商城首席戰略官趙國慶表示。
對于京東商城將手伸向供應鏈金融服務領域，易觀國際分析師陽驍接受本報記者采訪時表示，“金融服務可以作為京東商城自身業務的一個補充，通過收取服務費盈利，是潛在的收入增長點。”
布局供應鏈金融服務
京東商城對于“供應鏈金融平臺”的定位如下：“結合京東商城供應商評價系統、結算系統、票據處理系統、網上銀行及銀企互聯等電子渠道，面向全部京東商城供應商開展一整套金融服務的綜合型金融服務平臺。”
京東商城根據不同對象提供的融資服務，包括應收賬款融資、訂單融資、供應商委托貸款融資、應收賬款資產包計劃等。在這些融資中，京東商城扮演供應商與銀行之間的授信角色，而資金的發放由銀行完成。此外，京東還推出了投資項目，包括協同投資信托計劃和資產包轉移計劃。
繼運營網頁游戲后，京東商城正在零售主業之外加速變現速度，以改善收入與利潤狀況。事實上，金融服務早在京東商城CEO劉強東的考慮之列。在2010年年底的一次小范圍交流中，劉強東透露京東明年?穴2011年?雪要考慮金融物流化、怎么把供應商付款等金融化。他說當時京東的應收賬款幾乎為零，“要找一個金融機構把應收賬款"賣"出去”。
京東商城投融資管理部經理黃俊透露，京東供應鏈金融服務的貸款利率在基準利率基礎上上浮10%—30%。這比阿里小貸的年化利率更低，目前，阿里信用貸款額度為5萬—100萬元，日利率在0.05%至0.06%之間。參照0.05%日息計算，阿里金融提供的信用貸款年化利率最低應為18%。
“今年以來，我們與京東商城的供應商合作，已發布將近一個億的合作融資，希望中行、京東商城、供應商三方加強合作，把這個業務效率、規模做起來。”中國銀行北京市分行行長張金良說。
除了潛在的收入增長點，分析人士認為，金融服務還將對平臺供應鏈和生態起到黏著作用：由于金融借貸需要信用憑證，其往往和支付、物流等供應鏈環節緊密對接，通過供應商在支付、物流上的數據和憑證進行抵押擔保。這也意味著，供應商一旦要申請金融貸款服務，需在物流、支付上與京東進行深度對接，因此將很難脫離京東生態。
此外，京東還計劃面向普通用戶推出金融頻道，包括保險、理財、黃金、信用交易等。
叫板阿里
京東商城布局供應鏈金融平臺，在一定程度上被看作是叫板阿里巴巴。
繼2004年推出第三方支付工具支付寶并坐擁7億注冊用戶后，阿里巴巴2010年和2011年先后成立浙江阿里巴巴小額貸款有限公司和重慶市阿里巴巴小額貸款有限公司，創造了“小貸+平臺”的融資模式。阿里小貸主要為淘寶和天貓用戶提供“訂單貸款”和“信用貸款”兩項業務。截至2012年年中，阿里小貸放貸資金累計已超過260億元，為13萬家小微企業提供融資服務。7月26日，阿里巴巴宣布將阿里小貸業務向除溫州以外的江、浙、滬地區B2B普通會員開放。在今年網商大會上，阿里巴巴董事局主席馬云提出阿里明年的“平臺、金融、數據”計劃，再次將金融列為發展重點。
顯然，隨著兩者規模的增長以及生態邊界的擴張，京東與阿里已從電商用戶爭奪戰上升到兩者供應鏈的戰爭。
“互聯網金融是一個好生意。”商派CEO李鐘偉對本報記者表示，“中小企業的融資是剛性需求。阿里小貸的成功已被證實，京東的未來也很可期。”
“在互聯網的大背景下，金融與互聯網的結合是必然的。不過，目前金融互聯網化也有一定阻礙。首先，監管機構并未對在互聯網上開展金融業務的企業進行核實審批。其次，信用體系不完善，信息得不到共享。再次，行業缺乏自律，不法分子通過搭建釣魚網站騙取資金，這樣的行為會對行業的發展產生惡劣影響。”陽驍表示。
