他們這樣做互聯網金融
2015年04月21日資源
導讀：雙11當天，淘寶支付寶網上銷售額達到191億元人民幣，而去年是13億到14億，這是非常巨大的變化。說明傳統銀行的業務模式受到了很大的挑戰，新的支付方式現在非常興旺;這個時代越來越網絡化，正在改變著人們的生活方式，也相應地在很大程度上改變著商業模式。可以說，互聯網已經滲透到了各行各業，對行業產生深遠影響?；ヂ摼W帶來的巨大沖擊，銀行業被視為21世紀將滅絕的恐龍。金融“脫媒化”、第三方支付、阿里巴巴京東這樣的大平臺打造的內部金融系統、Kickstarter這樣的眾籌網站……無不給我們帶來了新的金融概念和服務，使融資、借貸、支付等等都更加便捷。
京東、阿里：大平臺上的貸款業務
京東供應鏈金融：京東商城11月19日召開推介會，宣布啟動供應鏈金融服務，即面向供應商提供貸款服務。這是即阿里巴巴、亞馬遜之后，又一家宣布進軍金融業務的電商企業。
媒體報道，融資服務由京東商城提供資金，由銀行代為發放、監督使用并協助收回。此外，京東商城還將上線金融頻道。據悉，京東將提供針對采購、入庫、結算前、擴大融資的四方面的融資產品，具體包括應收帳款融資、訂單融資、委托貸款融資、應收帳款資產包計劃、協同投資、信托計劃等。京東融資服務的資金來源于其剛剛完成的新一輪融資。
京東CEO劉強東對京東未來的規劃是做“亞馬遜+tmall”的混合模式;未來對入駐商家，京東提供：京東倉庫+京東物流+京東貸款+京東支付+京東……等等，京東采用閉合思路，即京東給客戶的服務京東全部自己解決?！驹敿殹?
阿里小貸：2010年6月，在阿里巴巴、復星、萬向、銀泰等股東的推動下，阿里小貸公司悄然面世，是全國范圍內首家完全面向電子商務領域小微企業融資需求的小額貸款公司。其在中國內地開設的兩家小額貸款公司已運營近兩年，針對阿里巴巴和淘寶平臺的商戶提供貸款，兩年向15萬家企業發放貸款，平均每家企業貸款額4.7萬人民幣。
與傳統銀行相比，阿里小貸公司的優勢非常明顯，全國上千萬小微企業在阿里巴巴的平臺上進行買賣，客戶有大大小小、多多少少的融資需求，而阿里巴巴手握支付寶多年來沉淀了龐大的后臺數據，想了解這些會員企業的情況可以說易如反掌。
P2P
P2P，peer-to-peer ，即人人貸。P2P金融指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務專業網絡平臺幫助借貸雙方確立借貸關系并完成相關交易手續。借款者可自行發布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，實現自助式借款;借出者根據借款人發布的信息，自行決定借出金額，實現自助式借貸。
融360 就是P2P模式的代表之一，它為了填補市場的這塊空缺，在國內率先搭建了融資貸款搜索平臺。融360的模式實際上是金融領域的“百度”，自己不參與交易，而是引入多元化的銀行產品和大量專業銀行業務人員，讓用戶和業務人員直接聯系對接，打造一個全方位的滿足用戶和銀行需求的融資貸款產品直銷平臺，對貸款用戶完全免費，讓用戶通過搜索就能獲取更高性價比的融資貸款產品。
這種互聯網融資貸款平臺在美國已經有了成功的案例。2006年成立的美國Prosper公司擁有125萬會員，促成了3.07億美元的會員間貸款。2007年成立的美國“Lending Club”公司，以Facebook為平臺做會員貸款業務，到2011年已貸款5.9億美元，利息收入5100萬元。
宜信不是一家普通意義上的商業貸款公司，其實宜信只是作為貸款的“第三方平臺”——不管理資金，只管理信用。在宜信，資金出借方并非將資金交給宜信，而是直接借給對資金有需求的人，出借方不僅可以掌握借款人的基本信息，還能動態掌握其資金的使用方向以及歸還情況，一切都是非常透明的。
人人網探路金融社交 社交網絡本身就有虛擬貨幣、電子商務、信用卡支付等的服務，像是Facebook 的F幣Facebook Credits、Twitter 和Paypal 合作的Twitpay等，都和傳統金融業者所做的事極為相似，只是發生的場域不同罷了。而且社群網站在提供這些服務時，多半需要實體金融業者的支持或串接，兩者的關系愈來愈緊密。正是基于對金融社交化未來潛力的十足信心，陳一舟和他的人人公司正式踏出了重要一步，此番4900萬元投資SoFi便是標志之一。陳一舟認為，人人網在學生群體和畢業幾年的職場小白領中擁有絕對的資源優勢，只要條件成熟，這一優勢未來隨時可能轉化為市場潛力。
亂象 但這種新型金融模式,被資本追捧的同時，卻因為其運作中的亂象重生而備受質疑，加強對人人貸公司的監管的呼聲也越發密集。中國小額信貸聯盟秘書長白澄宇指出，現在一些“人人貸”無論是在貸款對象和平臺性質上都已經變質。白澄宇稱，在貸款對象上，國內的“人人貸”已把貸款對象擴展至中小企業;并且利用中介平臺參與交易，成為了金融中介，演變成其他金融業務，如對放貸人進行擔保、以高額回報承諾誘惑放貸人出借以及參與信托業務等?！斑€有的是變相收取利息，參與交易?！卑壮斡罱榻B說，一些“人人貸”的高管或投資人從社會上募集資金，通過網絡平臺，把債權債務轉讓給平臺的出借人或借款人。
第三方支付
迄今,央行為前后5批、共計197家第三方支付企業頒發了支付業務許可證，業務范圍涵蓋網上支付、銀行卡收單和預付卡發行。
在“看得見”的領域，拉卡拉、支付寶等企業開始布局POS收單業務，這些不僅包括傳統的銀行涉足的領域如小商戶、連鎖商業機構，也包括物流等新的方向。拉卡拉也開發了新的移動POS設備，專為物流行業設計。而在“看不見”的領域中，以快錢為例，快錢已經與各大銀行達成合作，建立起一套跨銀行、跨地域、跨網絡的信息化支付清算平臺?？戾X依托此平臺，推出了包括電子收付款、應收應付賬款融資等創新產品組合，由此形成一套流動資金管理解決方案，服務于各個行業領域。
金融領域如基金銷售支付也成為近期第三方支付公司爭奪的市場，目前已經有匯付天下、銀聯電子、支付寶等7家機構獲得基金第三方支付牌照。
但在另一方面，牌照的發放刺激了支付企業跑馬圈地的熱情，一些原本應能快速獲利的業務，在這一競爭之下也變為持續的投入而沒有產出。
眾籌平臺
眾籌，就是集中大家的資金、能力和渠道，為小企業、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助。是最近2年國外最熱的創業方向之一，以Kickstarter為例，雖然它不是最早以眾籌概念出現的網站，但卻是最先做成的一家，曾被時代周刊評為最佳發明和最佳網站，進而成為“眾籌”模式的代名詞。Kickstarter上的項目五花八門，有漫畫書出版計劃、盲文手表、純手工糕點，還有令人扼腕稱奇的3D打印機，但瀏覽Kickstarter跟逛亞馬遜的感覺完全不同，Kickstarter致力于讓你忘掉購物這碼事，在這個眾籌網站上，你花出去的錢不叫購物，而被稱為“資助了一個夢想”，你得到的不是單純的服務或商品，而是一個故事發生的過程。
除了Kickstarter，全球首個股權眾籌平臺Crowdcube、所籌資金直接分配給創始人的Indiegogo、中國首個眾籌平臺點名時間、支持你身邊的項目的Lucky Ant等都是現在很熱門的眾籌平臺。
